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万盈金融-这样理财,上班族不当月光族!

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发表于 2018-7-12 09:11:07 | 显示全部楼层 |阅读模式
  下列步骤,也可以为自己量身订做一套理财计画。
  已经下定决心存钱,却不知道该投资什麽才好。基金?股票?还是稳扎稳打的定存就好?刚脱离月光族的理财初学者,只要遵循下列步骤,也可以为自己量身订做一套理财计画。
  Step 1. 订定理财目标
  国泰君安执行副总陈忠庆表示,理财不是买股票就好,第一步骤就是要订出具体的目标,如此才能进一步针对自己的需求和能力,设计适合的投资策略。
  陈忠庆举例说,短期目标包括买电脑、出国旅游、结婚,长期目标则包括创业、购屋或是退休。
  订出目标后,目标金额和达成时间也就一目了然。例如,若计画四个月后要花5万元去欧洲旅游,则5万元就是四个月内的目标金额。
  Step 2.瞭解自己的投资能力
  接下来,必须要整理出自己的资产负债表和每月收支表。
  陈忠庆表示,要先清算出现有的财产和负债,还有每个月的收入和开销,然后估计每个月能挪出多少钱来理财。
  Step 3.选择适当的理财工具
  陈忠庆表示,选择投资工具时,一定要配合前两个步骤订出的目标和能力,才能判断何种投资工具最适合。
  「很多人忽略掉个人的目标和能力,以为理财就是投资、买股票,结果多数人变成输家,赔了一大堆钱,」陈忠庆强调,盲目地跟著别人选择投资工具,不见得适合自己的理财目标。
  他举例,如果四个月后要出国短期旅游,最好不要买股票或基金,在银行定存四个月就好了。採取保本的策略,才不会因为赔钱而无法成行。
  陈忠庆打比方说,人生像旅途一样,得先问自己:我要去哪裡?现在在哪裡?
  而投资工具就像交通工具。他说,银行存款像走路一样慢;期货像飙车,很危险、但很快到;买基金像搭巴士;买股票像自己开车;买债券像骑脚踏车。该选哪一种?当然视距离和时间而定。
  年轻上班族的投资备忘录
  做好自己的理财规划后,是否就万无一失了呢?以下是年轻的投资者最容易忽略的三件事:
  1.资产配置三分法
  所谓的三分法,是把每个月结馀的钱分为投资、存款与保险三大块。然后依各人能承受的风险高低,调整这三块的比例。
  安泰人寿区经理杨美娟表示,因为现在的景气随时有可能失业,三分之一的资金应活存或定存,做为意外支出的预备金。累积成一小笔现金后,若有更好的投资机会,也可以再找机会点做其他投资。
  另外三分之一的钱应该投入长期不变、预定利率的投资工具,以储蓄未来的养老金。
  「年轻就是有成本可以赌,但在赌之前,要把基本需要的意外险和退休金规划好,这是要稳赚不赔的,」十年前玩过高风险的期货、股票的杨美娟如此强调。
  在已有意外和退休保障的状态下,其馀的三分之一,杨美娟认为年轻人可以大胆投资,依个人风险承受度的高低选择股票、股票型基金、债券型基金等投资工具。
  华夏银行贵宾理财中心主任曾芳芳则持更保守的投资策略。
  她建议存款比重应该占理财金额的50%;可分散在活期性存款、定期性存款和外币存款;投资占40%,分别投资基金和股票;而保险的比重则占10%。
  如果你是积极型的投资者,投信业者可能会建议你,拿65%的资金投入高报酬、也高风险的股票型基金,30%买报酬和风险都较低的债券型基金,只留5%的现金。
  可见资产配置没有绝对的规则可循,而保险业者、银行业者和投信业者的建议也会不尽相同。
  其实,只要瞭解自己的投资目标和风险承受度,依个人积极或保守的程度调整投资、存款、保险三大部分的比例,你自己的决定才是最适合自己的。
  2.懒人买定期定额基金
  月光族之所以没有积蓄,不少都是因为懒得留意理财资讯。
  与其改变自己,投注大量心力在股票、期货上,不如从无须判断进场时点的定期定额基金入手。因为定期分批进场已分散风险,约3千元的低投资门槛也较适合刚存钱的月光族。
  「有些年轻人对投资的兴趣没那麽大,最好买定期定额基金,」广发证券总经理萧碧华建议,「顶多买个风险较高的股票型基金,这样就差不多了。」
  萧碧华刚入职场时曾经投资期货,因为期货大部分都在晚上开盘,白天上班还有营业员打电话,问她是否要进出。后来发现自己为了一万块,打乱工作,实在得不偿失。
  「只要选一些稳当的、绩效不错的,把理财的模式确定就好了,」萧碧华建议初投资的月光族,不要听人家报明牌就盲从,「因为长期观察评估明牌,不但要有时间,还要有兴趣。」
  萧碧华强调,只要自己设定停益点和停损点,例如赚到10%就把基金变现,再挑选好的基金投资即可,「只要完成这简单的步骤就好了,」她轻鬆地说。
  3.分散风险
  二十出头的上班族可投资的「鸡蛋」虽少,还是要装在不同的篮子裡。
  长期研究基金理财的中大财金系教授邱显比表示,虽然二十几岁的年轻上班族一人吃、全家饱,有本钱尝试风险较高的股票型基金,却仍然要选择不同的类股和地区,以分散风险。
  邱显比表示,国外基金应著眼于全球型基金,因为风险最分散,而大一点的市场像美国、欧洲,也有分散风险的效果。他认为,「抓5年、10年来看的话,获利应该都会比在银行好很多。」
  万盈金融 :https://www.wyjr168.com/

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